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Glosario de términos clave

Conozca los términos técnicos utilizados. A continuación, encontrará una lista de los términos y las definiciones más utilizadas.

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ARM convertible: Es una hipoteca con tasa de interés ajustable que durante cierto plazo puede ser convertida a una hipoteca con tasa fija


Acreedor: La persona o entidad a quien otra persona o entidad le debe dinero.


Administrador: Una compañía que trabaja en nombre del prestador para administrar una hipoteca, incluyendo cobrar pagos hipotecarios, asegurar el pago de los impuestos y del seguro, administrar las cuentas de reserva, encargarse de las comunicaciones con el propietario de la vivienda y mitigación de pérdida o ejecución hipotecaria cuando sea necesario, y cualquier otro acto "administrativo" relacionado con la hipoteca.


Amortización: El proceso de saldar una deuda efectuando pagos parciales ordinarios durante el transcurso de un plazo fijo, al término del cual el saldo del préstamo es cero.


Análisis de la cuenta de reserva: Una revisión periódica de la cuenta de reserva para asegurarse de que hay fondos suficientes para pagar los impuestos y seguros de una vivienda cuando deban hacerse.


Bancarrota del capítulo 7: En el caso de un deudor individual, una bancarrota que exige que los activos sean liquidados a cambio de cancelar la deuda, más allá de las deudas que el deudor individual decida reafirmar y de ciertas obligaciones que no pueden cancelarse por motivos legales.


Bancarrota del capítulo 13: Este tipo de bancarrota establece un plan de pago entre el propietario de la vivienda y el acreedor vigilado por el tribunal de bancarrota. Bajo un plan del capítulo 13, el propietario de la vivienda puede conservar la propiedad, pero debe efectuar pagos según las condiciones impuestas por el tribunal dentro de un plazo de tres a cinco años.


Capital acumulado: El interés financiero que el propietario tiene en una propiedad, el cual se calcula substrayendo la cantidad todavía adeudada en el/los préstamo(s) hipotecario(s) del valor actual que la propiedad tiene en el mercado.


Cierre: Al vender una vivienda, el trámite de traspasar la propiedad del vendedor al comprador, el desembolso de los fondos del comprador y el prestador al vendedor y la firma de todos los documentos relacionados con la venta y el préstamo. En un refinanciamiento, no hay traspaso de propiedad, pero el cierre incluye el pago al prestador anterior.


Cobros: Los esfuerzos hechos por el prestador para cobrar pagos atrasados.


Copropietarios: Una o más personas que han firmado un pagaré del préstamo. La responsabilidad de pagar el préstamo recae en todos por igual.


Cuenta de reserva: Una cuenta separada en la cual se deposita una parte de cada pago hipotecario mensual; esta cuenta de reserva proporciona los fondos necesarios para pagar gastos tales como impuestos sobre la propiedad, seguro del propietario, seguro hipotecario, etc.


Deficiencia: La diferencia entre el saldo adeudado en un préstamo y las ganancias por la venta de la garantía del préstamo o la propiedad.


Ejecución hipotecaria: El trámite legal por medio del cual una propiedad puede venderse y las ganancias de la venta pueden utilizarse para pagar la deuda hipotecaria. Una ejecución hipotecaria ocurre cuando el pago de un préstamo está atrasado porque no se han efectuado pagos o el propietario de la vivienda no ha cumplido con sus pagos por una razón distinta a no efectuar puntualmente los pagos hipotecarios.


Empresas patrocinadas por el gobierno (GSE): Corporaciones privadas creadas por el gobierno de los EE. UU. para reducir los costos de préstamos. Por ejemplo, Fannie Mae y Freddie Mac son GSE.


Escritura: : Un documento que legalmente traspasa el dominio de la propiedad de una persona a otra. La escritura queda registrada en el registro público con la descripción de la propiedad y la firma del propietario. Se le conoce también como título.


Escritura en lugar de la ejecución hipotecaria: El proceso por medio del cual el propietario de una vivienda puede traspasar voluntariamente la escritura de una vivienda al administrador cuando los pagos no pueden efectuarse.


Evaluación de solicitud de préstamo hipotecario: El proceso de examinar todos los datos y documentación concernientes a la propiedad e ingresos de un propietario de vivienda para determinar si la modificación hipotecaria debe emitirse. La persona que hace esto se llama un evaluador de solicitud de préstamo hipotecario.


Fideicomiso: Una relación en la cual una persona posee el título a la propiedad, sujeta a la obligación de conservar o utilizar la propiedad para el beneficio de otra.


Gastos de la vivienda: La suma del pago hipotecario del propietario, del seguro contra riesgos, de los impuestos sobre la propiedad y de los cargos de la asociación de propietarios de viviendas.


Gravamen: El derecho que tiene el prestador de reclamar la propiedad del propietario de la vivienda si este no cumple con sus pagos. Si hay más de un gravamen, el reclamo del prestador que posee el primer gravamen (hipoteca en primer grado) tendrá que satisfacerse antes del prestador que posee el segundo gravamen (hipoteca en segundo grado), el cual por su parte tendrá que satisfacerse antes que el reclamo del prestador que posee el tercer gravamen, etc.


Hipoteca: Un documento legal que le promete la propiedad al prestador como garantía de pago del préstamo. El término también es utilizado para referirse al préstamo en sí.


Hipoteca con pago de intereses solamente: Una hipoteca donde el propietario de la vivienda paga únicamente el interés y nada del saldo pendiente del capital sobre un préstamo durante un plazo especificado.


Hipoteca con pago global: Un préstamo hipotecario que requiere un pago grande a efectuarse al vencimiento (por ejemplo, al término de diez años).


Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM): Un préstamo hipotecario con una tasa de interés que está sujeta a cambios y que no es fija al mismo nivel durante la duración del préstamo. Estos tipos de préstamos generalmente comienzan con una tasa de interés baja, pero al ajustarse la tasa pueden ocasionarle incertidumbre respecto a los pagos al propietario de la vivienda.


Hipotecas de marcas privadas: Préstamos que no le pertenecen a o no están garantizados por Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae u otra agencia gubernamental.


Hipoteca en primer grado: Una hipoteca que tiene primera prioridad contra la propiedad en caso de que el propietario de la vivienda no cumpla con el pago de su préstamo.


Hipoteca en segundo grado: Préstamo con un reclamo de segunda prioridad contra una propiedad en caso de que el propietario de la vivienda no cumpla con sus pagos. El prestador que posee la segunda hipoteca recibirá su pago solamente después de que el prestador que posee la primera hipoteca reciba su pago.


Hipoteca de tasa de interés fija: Un préstamo hipotecario con una tasa de interés fija que permanece igual por toda la vida del préstamo.


Indulgencia por incumplimiento: Un plazo temporal durante el cual el pago mensual ordinario de la hipoteca es reducido o suspendido.


Ingreso mensual bruto: Los ingresos totales de todos los propietarios de viviendas que firman una hipoteca antes de que se paguen impuestos o se hagan otras deducciones.


Línea de crédito respaldada por el capital acumulado en la vivienda (HELOC): Un préstamo en el cual la vivienda del prestatario es utilizada como garantía, usualmente para pagar por gastos como reparaciones a la vivienda, educación universitaria u otros usos personales.


Modificación hipotecaria: Un cambio en los términos del préstamo, normalmente en la tasa de interés y/o el término, a consecuencia de la incapacidad del propietario de la vivienda de efectuar los pagos estipulados por el contrato actual.


Morosidad: Incumplimiento de la realización de un pago en la fecha prevista. Por lo general, un préstamo es considerado moroso cuando no ha sido pagado durante 30 días o más después de la fecha prevista.


PITIA: Abreviatura inglesa para capital, interés, impuestos y seguro (y, si corresponde, cargos de la asociación de propietarios de viviendas), que son los componentes del gasto de la vivienda.


Pagos diferidos: Pagos del préstamo que pueden posponerse como parte del trámite de una resolución para evitar la ejecución hipotecaria.


Pago hipotecario: La cantidad de dinero pagada mensualmente por el capital, el interés, los impuestos sobre la propiedad, el seguro contra riesgos y los cargos de la asociación de propietarios de viviendas, si corresponde.


Plan de reembolso: Un proceso en el cual el propietario de la vivienda promete pagar todas las cantidades retrasadas en una hipoteca mientras continúa efectuando sus pagos mensuales ordinarios en la propiedad.


Prevención de la ejecución hipotecaria: Los pasos tomados por el administrador, trabajando conjuntamente con el propietario de la vivienda, para encontrar una solución permanente que resuelva una morosidad del préstamo existente o inminente.


Propiedad de inversión: Una propiedad no considerada como residencia principal, que ha sido comprada para generar ingresos, ganancias de apreciación o para aprovechar ciertos beneficios fiscales.


Reajustar/Re-Amortizar: En algunos casos cuando se hace un pago o contribución substancial para reducir el capital todavía adeudado en el préstamo hipotecario, el propietario podría requerir reajustar o re-amortizar el saldo del capital. Esto es cuando la compañía hipotecaria calcula nuevamente el pago mensual basándose en el saldo de capital reducido, usando la misma tasa de interés y tiempo restante en los términos de la hipoteca existente.


Reducción de capital: La reducción en el saldo del préstamo que se produce con cada pago de una hipoteca amortizada positivamente.


Refinanciamiento: El trámite de sustituir una hipoteca existente con una nueva pagando la deuda existente con un nuevo préstamo con términos distintos.


Relación entre la deuda y el ingreso (DTI): Una comparación o relación del ingreso bruto con la vivienda y otros gastos o deudas que el propietario de la vivienda adeuda.


Relación préstamo-valor (LTV): En préstamos de bienes raíces, la cantidad del capital o principal que se debe en el préstamo dividida por el valor estimado de la propiedad en el cual se basa el préstamo.


Residencia primaria o principal: La propiedad en la cual el propietario de la vivienda vivirá la mayor parte del tiempo, a diferencia de la segunda vivienda o de una propiedad de inversión que será alquilada.


Resolución: Una manera de resolver o reestructurar un préstamo para evitar que el propietario de una vivienda caiga en una ejecución hipotecaria por medio de una modificación del préstamo, una indulgencia por incumplimiento o una venta al descubierto.


Saldo pendiente del capital (UPB): Monto del préstamo que se debe al prestador. No incluye cargos adicionales como el interés.


Seguro contra riesgos: Seguro que generalmente se requiere en los contratos hipotecarios para pagar por pérdidas o daños a la propiedad o vivienda de la persona.”


Seguro hipotecario (MI): Seguro que protege a los prestadores contra pérdidas causadas por el incumplimiento del propietario de la vivienda con su préstamo hipotecario. Generalmente, el MI es obligatorio si el pago inicial del propietario es menos del 20 % del precio de compra.


Título: La prueba documentada de que un bien inmueble le pertenece a una persona u organización.


Transferencia del administrador: Cuando el prestador reemplaza a un administrador por otro.


Valoración: Un estimado por escrito del valor actual que una propiedad tiene en el mercado elaborado por un evaluador o tasador profesional. Cuando una propiedad se valora en conexión con un préstamo, el prestador selecciona al tasador, pero generalmente los gastos corren por cuenta del propietario.


Valor acumulado negativo: El estado en que uno debe más sobre la propiedad de lo que esta vale.


Venta corta o al descubierto: Venta en la cual el administrador le permite al propietario de la vivienda poner la propiedad hipotecada en el mercado para venderla con el entendimiento de que las ganancias netas podrían ser menores a la cantidad total que se debe en la primera hipoteca.


Vida promedio ponderada: Los años promedio para los cuales cada dólar no pagado del capital de un préstamo o hipoteca sigue pendiente.

Last Updated: 8/24/2015 11:23 AM