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Preguntas frecuentes

ACERCA DE LOS ADMINISTRADORES

Pregunta
¿Quién es mi "administrador"? ¿El administrador es el mismo que el prestador o el inversionista?

Respuesta
Su administrador es la institución financiera que cobra los pagos mensuales de su hipoteca y es responsable de la administración y los aspectos contables de su préstamo. Es posible que el dueño de su hipoteca también sea su administrador, aunque muchos préstamos pertenecen a grupos inversores que contratan administradores de préstamos para que interactúen con los propietarios en su nombre. Muchos prestadores también deciden que los administradores se encarguen de toda la comunicación con los propietarios.

Por ejemplo, su administrador puede ser el "Banco A", pero el inversionista en su préstamo puede ser Fannie Mae, Freddie Mac o un grupo inversionista.

Si tiene preguntas sobre su préstamo o se ha atrasado en sus pagos, debe llamar al administrador de su préstamo al número que figura en su cupón de pago o en su estado de cuenta hipotecario.

 

PROGRAMA DE REFINANCIAMIENTO HOME AFFORDABLE (HARP)

Pregunta
Estoy al día con mi hipoteca. ¿Es posible refinanciar mi préstamo con HARP?

Respuesta
Sí. Los propietarios que reúnen los requisitos, están al día con sus hipotecas pero no han podido aprovechar las tasas de interés más bajas debido a que el valor de sus viviendas ha bajado, tienen la posibilidad de hacer un refinanciamiento. A través de HARP, Fannie Mae y Freddie Mac permitirán refinanciar los préstamos hipotecarios que les pertenecen o garantizan en títulos respaldados por hipotecas.

Pregunta
¿Cómo puedo averiguar si mi préstamo pertenece o ha sido garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac?

Respuesta
Consulte al prestador o al administrador de su hipoteca. Tanto Fannie Mae como Freddie Mac tienen números telefónicos gratuitos y procesos de consulta por Internet para acceder a estos datos. Los propietarios pueden ingresar información para determinar si alguna de estas agencias es dueña de o garantiza el préstamo. Esta información no constituye una garantía de que se reunirán los requisitos para calificar para HARP, ya que además deben cumplirse otros criterios.

Para Fannie Mae:
1-800-7FANNIE (de 8 am a 8 pm, Hora del Este)
www.knowyouroptions.com/loanlookup  

Para Freddie Mac:
1-800-FREDDIE (de 8 am a 8 pm, Hora del Este)
www.freddiemac.com/mymortgage

Pregunta
¿Reducirá mis pagos un refinanciamiento? ¿Cómo podría beneficiarme HARP?

Respuesta
HARP se creó para ayudar a que propietarios que deben más en la hipoteca de lo que vale su casa o con dificultades económicas refinancien sus hipotecas. El objetivo de un refinanciamiento según HARP es ofrecerles a los propietarios solventes la oportunidad de ingresar en una nueva hipoteca con mejores términos.

Los propietarios cuyas tasas de interés hipotecarias sean mucho mayores que las actuales del mercado deberían ver una reducción inmediata en sus pagos. Los propietarios que solo estén pagando interés, tengan una tasa inicial baja que aumentará en el futuro o deban afrontar un pago global quizás no observen una reducción en sus pagos actuales si efectúan un refinanciamiento a tasa y pago fijos. Si este es su caso, puede ahorrar mucho dinero reduciendo el monto de intereses que paga durante el plazo del préstamo.

El refinanciamiento en un préstamo de tasa fija estable para evitar futuros aumentos de pagos hipotecarios probablemente mejore la capacidad de afrontar los pagos de su hipoteca a largo plazo. Cuando envía una solicitud de hipoteca, el prestador le ofrecerá un "Estimado de buena fe" y una "Declaración de veracidad de crédito", que incluyen su nueva tasa de interés, el pago hipotecario y el monto que pagará durante el plazo del préstamo. Compare esto con los términos de su préstamo actual. Si no son mejores, es posible que no le convenga refinanciar.

Pregunta
Si refinancio con HARP, ¿se reducirá el monto que adeudo en mi préstamo?

Respuesta
No. El objetivo de un refinanciamiento con HARP es ayudar a que los propietarios obtengan préstamos más estables o económicos. El refinanciamiento no reducirá el monto del capital adeudado al acreedor del primer préstamo hipotecario ni ninguna otra deuda que pueda tener.

Pregunta
Tengo una hipoteca en primer grado y otra en segundo grado. ¿Reúno los requisitos para un refinanciamiento según HARP?

Respuesta
Esto dependerá, en parte, de dos requisitos adicionales:

  1. El acreedor de su hipoteca en primer grado debe aceptar seguir en esa posición.
  2. Debe ser capaz de demostrar su capacidad para cumplir los nuevos términos de pago de la hipoteca en primer grado.

Pregunta
¿Cuál es la tasa de interés y el resto de los términos de un refinanciamiento con HARP?

Respuesta
La tasa se basará en las tasas del mercado vigentes al momento de efectuar el refinanciamiento, y estará sujeto a todos los puntos y los gastos asociados que presupueste su acreedor. Las tasas de interés pueden variar según cada acreedor y a lo largo del tiempo a medida que se modifiquen los valores de mercado. Los préstamos refinanciados no tienen penalidad de prepago ni pagos globales.

Pregunta
¿Puedo obtener dinero en efectivo de un refinanciamiento HARP para pagar otras deudas?

Respuesta
No. El Refinanciamiento Home Affordable no devolverá dinero en efectivo al prestatario para pagar otras deudas.

Pregunta
Estoy atrasado en mi hipoteca. ¿Podré reunir los requisitos para un refinanciamiento HARP?

Respuesta
No. En términos generales, no reunirán los requisitos aquellos propietarios que sean morosos actualmente o se hayan atrasado más de 30 días en un pago en los últimos 12 meses. Comuníquese con su administrador del préstamo para determinar si tiene la opción de hacer una modificación mediante el Programa de Modificación Home Affordable (HAMP®).

Pregunta
¿Necesitaré un seguro hipotecario en un refinanciamiento HARP?

Respuesta
Si su préstamo actual tiene un seguro hipotecario privado, necesitará el mismo monto de cobertura de seguro para un refinanciamiento HARP. Si su préstamo existente no tiene un seguro hipotecario privado, esto no se requerirá como parte de un refinanciamiento HARP.

Programa de Modificación Home Affordable (HAMP)

Pregunta
Escuché que los propietarios que han modificado su hipoteca por medio de HAMP están recibiendo incentivos financieros. ¿Es cierto?

Respuesta
Sí. Los propietarios que han recibido una modificación con HAMP y realizan pagos completos y a  tiempo en sus préstamos modificados reciben incentivos de pagos. Por cada mes en que realice un pago completo y a tiempo, acumulará un incentivo que reduce el saldo de capital de su préstamo. Si su préstamo deja de estar al día (hay tres mensualidades vencidas e impagas el último día de cualquier mes), no se pagarán más incentivos, incluidos los montos acumulados impagos. El incentivo se aplicará de manera directa al saldo de su préstamo anualmente (hasta $1,000 por año durante los primeros cinco años de la modificación y un pago por única vez de $5,000 el sexto año), y en el transcurso de seis años la reducción total de capital puede sumar $10,000. Este incentivo está diseñado para que permanezca al día después de recibir una modificación de HAMP y para ayudarle a recuperar más rápido el capital.

 

Pregunta
¿Qué información y qué formularios necesitaré para ser evaluado para obtener ayuda hipotecaria?

Respuesta
Para obtener información y una lista de los documentos que tal vez necesite preparar para aplicar para obteer ayuda hipotecaria, visite "Prepararme para aplicar para obtener ayuda hipotecaria"

Si no puede encontrar los documentos requeridos o tiene preguntas sobre la documentación necesaria, llame al 888-995-HOPETM (4673).

Pregunta
Soy un trabajador independiente. ¿Cómo puedo obtener una copia de mi declaración de pérdidas y ganancias correspondiente al último trimestre o al año en curso?

Respuesta
Comuníquese con su contador público (CPA) o con el profesional de impuestos con licencia que le ayudó a completar su declaración de impuestos.

Pregunta
¿Qué tipos de documentación se consideran confiables para validar los "Ingresos adicionales" para una modificación?

Respuesta
Su empleador debe documentar los ingresos adicionales (bonos, comisiones, honorarios, subsidios de vivienda, propinas, horas extras) en los recibos de sueldo o en otra documentación/contratos de empleo. Se recomienda que los propietarios trabajen con sus empleadores para reunir información que describa la naturaleza y la continuidad del ingreso.

Pregunta
¿Cómo puedo obtener evidencia de ingresos por beneficios (por ejemplo, Seguro Social, discapacidad, beneficios por fallecimiento, pensión, asistencia pública, asistencia por adopción)?

Respuesta
Puede proporcionar una copia de declaraciones/cartas de beneficios, una póliza de discapacidad o un recibo de pagos, como por ejemplo, copias de los dos estados de cuenta bancarios más recientes que incluyan depósitos de beneficios electrónicos. Para obtener más información sobre ingresos por Seguro Social, discapacidad o beneficio por fallecimiento, comuníquese directamente con el Seguro Social al número gratuito 1-800-772-1213 o visite el sitio web www.socialsecurity.gov. Para el resto de los beneficios, debe comunicarse directamente con el proveedor para obtener más información.

Pregunta
¿Cómo obtengo evidencia de los beneficios por desempleo?

Respuesta
Las evidencias de los ingresos por desempleo pueden obtenerse a través de la Herramienta de beneficios de ingresos por desempleo (UI) del Departamento de Trabajo (link to http://www.ows.doleta.gov/unemploy/ben_entitle.asp). (Consulte "Programa de Desempleo   Home Affordable [UPSM]" para obtener más información sobre la ayuda para propietarios desempleados).

Pregunta
No informé ingresos por alquiler en la declaración de impuestos del año pasado porque la propiedad estaba vacía. ¿Qué documentación necesito para validar el ingreso por alquiler?

Respuesta
En el caso de una propiedad alquilada recientemente, debe proporcionarse un contrato de alquiler firmado para mostrar la dirección de la propiedad, la fecha del contrato, el nombre y la dirección del inquilino, el monto del alquiler y el período del alquiler. El contrato debe estar firmado por todas las partes (arrendador, inquilino, agentes inmobiliarios, etc.).

Pregunta
¿Cómo puedo obtener una copia de mi sentencia de divorcio, acuerdo de divorcio o cualquier otro acuerdo escrito presentado ante un tribunal (por ejemplo, alimentos o manutención de hijos menores)?

Respuesta
Reúna la información que se enumera a continuación y comuníquese con la Oficina de Estadísticas Demográficas del estado donde se tramitó su divorcio. La página de inicio del sitio web del estado proporcionará información y un enlace para comunicarse con la Oficina de Estadísticas Demográficas. Por lo general, la documentación necesaria puede incluir la siguiente:

  1. Fecha del divorcio
  2. Nombre completo del cónyuge
  3. Número de su licencia de conductor
  4. Motivo por el cual se necesita el registro
  5. Su nombre y dirección, junto con un sobre predirigido y franqueado

 

Pregunta
¿Qué significa recalcular o reamortizar mi préstamo hipotecario?

Respuesta
En algunos casos, cuando se hace un pago o una contribución importante para reducir el saldo del capital impago del préstamo hipotecario de un propietario, este último puede solicitar que se vuelva a calcular o se vuelva a amortizar el saldo del capital impago.  En ese caso, la entidad hipotecaria vuelve a calcular el pago mensual tomando como base el saldo de capital reducido, utilizando la misma tasa de interés y el tiempo restante en los términos de la hipoteca actual.

Pregunta
Mi préstamo pronto será sometido a una ejecución hipotecaria. ¿Qué debo hacer?

Respuesta
Comuníquese con su administrador inmediatamente y solicite ser evaluado para asistencia hipotecaria. También puede comunicarse con una agencia de asesoría en vivienda aprobada por HUD para solicitar ayuda llamando al 888-995-HOPETM (4673).

 

OTRAS ALTERNATIVAS A LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA

Pregunta
¿Qué otras alternativas a la ejecución hipotecaria existen?

Respuesta
Entre las opciones disponibles se encuentran la venta al descubierto y la escritura en lugar de ejecución hipotecaria.

Pregunta
¿Cómo funciona la venta al descubierto?

Respuesta
En una venta al descubierto, el administrador le permite al propietario de la vivienda poner la propiedad hipotecada en el mercado para venderla con el entendimiento de que las ganancias netas podrían ser menores a la cantidad total que se debe en la primera hipoteca.

Pregunta
¿Cómo funciona la escritura en lugar de ejecución hipotecaria?

 

Respuesta
Con la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, el propietario traspasa voluntariamente la titularidad de la vivienda al administrador para saldar el monto total adeudado. Es posible que el administrador requiera que el propietario publique y comercialice la venta de la propiedad antes de aceptar un acuerdo de escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Para que la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria funcione, el propietario debe proporcionar una escritura que sea apta para la venta, libre de otras hipotecas, gravámenes u otros reclamos de propiedades.

TENGA CUIDADO CON LA ESTAFAS DE RESCATE DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA - ¡LA AYUDA ES GRATUITA!

Pregunta
¿Cuáles son algunos de los signos de advertencia de estafas o fraude?

Respuesta

  1. Tenga cuidado con cualquier persona u organización que le solicite un pago por adelantado a cambio de asesoramiento o la modificación de un préstamo moroso. No pague y no haga tratos con esa persona.
  2. Tenga cuidado con cualquier persona que afirme poder "salvar" su vivienda si firma o traspasa la escritura de su casa. No traspase la escritura de su vivienda a ninguna organización o individuo a menos que esté trabajando directamente con su compañía hipotecaria para una condonación de la deuda.
  3. Jamás realice pagos hipotecarios a personas que no pertenecen a su compañía hipotecaria sin su autorización.

Pregunta
¿Qué debo hacer si he sido víctima de una estafa?

Respuesta

  1. En primer lugar, busque la ayuda que necesita para evitar una ejecución hipotecaria. Comuníquese inmediatamente con su administrador.
  2. Consulte a un experto de una agencia de asesoría en vivienda aprobada por HUD llamando al 888-995-HOPETM (4673).
  3. Denuncie la estafa en
    1. https://www.ftccomplaintassistant.gov/
    2. http://www.alertafraudedehipoteca.org/como-reportar-estafas.aspx
  4. Obtenga más información sobre el rescate de ejecución hipotecaria o las estafas de modificación de préstamos
Last Updated: 1/5/2017 4:15 PM