Muchos propietarios de vivienda pueden estar teniendo dificultades para realizar los pagos mensuales de sus hipotecas debido a que tienen una hipoteca de segundo grado. Incluso si el pago de una hipoteca de primer grado es económico, al agregar una hipoteca de segundo grado, los pagos mensuales a veces pueden aumentar por encima de niveles económicos. Las hipotecas de segundo grado a menudo complican o impiden la modificación o el refinanciamiento de una hipoteca de primer grado.
El Programa de Modificación para Hipotecas de Segundo Grado (Second Lien Modification Program, 2MP) ofrece a los propietarios de vivienda una forma de disminuir los pagos de su hipoteca de segundo grado. 2MP ofrece a los propietarios de vivienda, a sus administradores hipotecarios y a sus inversionistas un incentivo para modificar una hipoteca de segundo grado. Los administradores y los inversionistas también pueden recibir un incentivo para extinguir una hipoteca de segundo grado y condonar toda la deuda de un propietario de vivienda.
Los propietarios de vivienda deben dar su consentimiento para que se divulgue la información de la modificación de su hipoteca en primer grado al administrador hipotecario de su hipoteca de segundo grado, si dichos administradores no son la misma persona. Dado que 2MP está destinado a complementar el Programa de Modificación Home Affordable (Home Affordable Modification Program SM, HAMP SM), un propietario de vivienda debe modificar su hipoteca en primer grado a través de HAMP antes de que su hipoteca de segundo grado pueda modificarse en virtud de 2MP.
En virtud de 2MP, con la orientación de su inversionista, un administrador hipotecario puede:
- Reducir la tasa de interés al 1% para las hipotecas de segundo grado que pagan tanto principal como intereses (amortización);
- Reducir la tasa de interés al 1% de amortización o al 2% de intereses únicamente para hipotecas de segundo grado de intereses únicamente;
- Prorrogar el plazo de la hipoteca de segundo grado a 40 años;
- Si el pago del capital se difirió (mediante indulgencia por incumplimiento) o se condonó para la hipoteca en primer grado, un administrador debe disponer la indulgencia por incumplimiento sobre la misma proporción de la hipoteca de segundo grado; aunque un administrador puede, a su entera discreción, condonar la hipoteca de segundo grado, en todo o en parte, y recibir incentivos para hacerlo.
Una hipoteca de segundo grado es elegible para 2MP si:
- La hipoteca en primer grado correspondiente se ha modificado en virtud del Programa de Modificación Home Affordable del gobierno del presidente Obama y el administrador de la hipoteca de segundo grado participa en 2MP;
- Se originó el 1° de enero de 2009 o con anterioridad;
- No tiene ningún saldo del capital pendiente de pago (que se considere para la modificación) menor a $5,000 o un pago mensual programado antes de la modificación menor a $100;
- Aún no ha sido modificado conforme al 2MP;
- No está subordinado a una gravámen de segundo grado o no es un préstamo sobre capital acumulado en la propiedad con hipoteca en primer grado;
- No es una hipoteca de segundo grado respecto a la cual no se cobran intereses ni se adeudan pagos hasta que la hipoteca en primer grado se pague por completo;
- El administrador de la hipoteca de segundo grado tiene en su poder un acuerdo de modificación conforme al 2MP con todas las firmas correspondientes o un plan de período de prueba para el 31 de diciembre de 2012; y
- La hipoteca de segundo grado no está asegurada, garantizada ni en poder de una agencia del gobierno federal (p. ej. la Administración Federal de Vivienda [Federal Housing Administration, FHA], el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano [Housing and Urban Development, HUD], el Departamento de Asuntos de Veteranos [Veteran Affairs, VA] y el Servicio de Desarrollo Rural [Rural Development]).
Lista de Administradores Participantes
Bank of America (incluye Countrywide)
Citi Mortgage, Inc.
Chase (incluye EMC y WaMu)
Wells Fargo (incluye Wachovia)
BayView Loan Servicing, LLC
Servis One dba BSI Financial Services
iServe Servicing, Inc.
En un futuro cercano se agregarán más administradores a medida que se unan al programa.
Para obtener más información,
comuníquese con su administrador hipotecario. Si tiene otras preguntas o si desea recibir orientación para comprender mejor sus opciones, le recomendamos que hable con un
consejero de vivienda aprobado por el HUD en forma gratuita. Estas páginas web actualmente solo se encuentran disponibles en inglés. Para recibir asistencia en idioma español, llame a la línea de información para propietarios de vivienda HOPE™, al 1-888-995-HOPE (4673).